「月々5万円台で新車のセレナに乗れます！」

ディーラーでよく聞く営業トークですが、本当にお得なのでしょうか？

今回は実際に日産ディーラーで作成していただいた見積書をもとに、

• 車両価格の内訳
• 残価設定ローンの仕組み
• 毎月支払っている金利
• 本当にお得なのか

を分かりやすく解説します。

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今回の見積条件

車種

日産 セレナ e-POWER ハイウェイスターV

支払総額

4,910,029円

支払方法

残価設定ローン（ビッグバリュークレジット）

実質年率

4.9%

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まずは491万円の内訳を見てみよう

項目	金額
車両本体・メーカーオプション（値引き後）	4,264,500円
ディーラーオプション	362,690円
販売諸費用・メンテナンスパック等	265,850円
税金・保険料	66,990円
支払総額	4,910,029円

つまり、

現金一括購入なら491万円で終了

です。

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残価設定ローンにすると…

見積書を見ると…

項目	金額
支払総額	4,910,029円
クレジット支払総額	5,829,813円
分割手数料（金利）	919,813円

なんと

金利だけで約92万円

支払うことになります。

これだけでも驚きです。

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月々56,200円の正体

営業マンは

月々56,200円です！

と説明します。

しかしこの56,200円は

元本＋利息

です。

概算すると最初はこんな感じになります。

支払回	毎月支払額	元本	利息	残債(概算)
1回目	56,200円	約36,200円	約20,000円	約487万円
2回目	56,200円	約36,400円	約19,800円	約484万円
3回目	56,200円	約36,500円	約19,700円	約480万円
12回目	56,200円	約38,000円	約18,200円	約438万円
24回目	56,200円	約40,000円	約16,200円	約390万円
36回目	56,200円	約42,000円	約14,200円	約340万円
48回目	56,200円	約44,000円	約12,200円	約290万円
58回目	56,200円	約45,800円	約10,400円	約255万円

※見積条件から計算した概算です。

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最大のポイントはここ

普通の自動車ローンなら

490万円
↓
420万円
↓
350万円
↓
250万円
↓
100万円
↓
0円

借金が減るので

利息もどんどん減ります。

しかし残価設定ローンは

490万円
↓
450万円
↓
410万円
↓
370万円
↓
330万円
↓
250万円 ←最後まで残る

つまり

250万円近い借金を5年間抱えたまま

になります。

これが

金利92万円

になる理由です。

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60回払っても終わらない

今回の見積では

最終回

2,504,000円

支払う必要があります。

つまり5年後は

①250万円払って買い取る

②車を返却

③再ローン

のどれかになります。

「60回払えば終わり」

ではありません。

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本当にお得なの？

残価設定ローンのメリットはあります。

• 月々の支払いを抑えられる
• 数年で乗り換えやすい
• 家計の毎月の負担を軽くできる

一方で、今回のように実質年率4.9%では、

• 約92万円の金利負担
• 最後に250万円の支払い
• 走行距離や車両状態によって返却条件が付くこともある

という点はしっかり理解しておく必要があります。

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私ならこう考えます

もし500万円近い車を買うなら、

• 値引きを最大限引き出す
• 残価設定ローンだけでなく通常ローンや銀行系マイカーローンも比較する
• 数年落ちの高年式中古車も選択肢に入れる

このように比較してから決めます。

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まとめ

今回の見積をまとめると、

項目	金額
車の支払総額	4,910,029円
ローン支払総額	5,829,813円
金利負担	919,813円
最終回支払額	2,504,000円

月々56,200円という数字だけを見ると魅力的ですが、その裏側では約92万円の金利負担と250万円の残価が待っています。

残価設定ローンは「悪い商品」ではありません。しかし、「月々の安さ」だけで判断するのではなく、総支払額・金利・最終回の支払いまで含めて比較することが重要です。