不動産投資は「感情」ではなく「ロジック」で判断すべきです。
特に、東証グロース上場企業（証券コード：2998）であるクリアル株式会社が提供する「CREAL PB」は、合理的な資産形成の選択肢として非常に優れています。
以下では、利回り・節税・相続対策・繰上げ返済効果・運用の透明性の5つの観点から、数字でその合理性を検証します。
1. 【実質利回り3.76%】低金利時代に強い不動産投資の利回り比較
現在の低金利環境で最も重要なのは、「手元資金の効率」です。
クリアル提携物件の実質利回りは 平均3.76%。これは他の金融商品と比べても高い水準です。
利回り比較（2025年4月時点）
- クリアル提携物件（実質利回り平均）：3.76%
- 外貨建てMMF（米ドル）：3.755%
- 積立利率金利連動型年金：1.97%
- 個人向け国債（10年）：0.93%
- 銀行普通預金：0.2%
インフレ耐性（現金 vs 不動産）
インフレ率が年2%で推移すると、現金の実質価値は30年後に約54.5%に目減りします。
一方、不動産は物価上昇に連動しやすく、資産価値を維持しやすい特性があります。
2. 【節税効果】不動産投資の損益通算で「実質収支」を最大化
不動産投資の大きな強みは、税制メリットです。
特に、損益通算（給与所得との相殺）と相続税評価の圧縮は、利回り以上の経済効果を生みます。
① 所得税・住民税の圧縮（例：年収800万円）
年収800万円（独身・35歳）が不動産投資を行うと、減価償却や諸費用により不動産所得を赤字にできる場合があります。
- 税金圧縮効果：年間 約31万円
- 仕組み：給与所得から不動産所得の赤字（例：103万円）を差し引き、課税所得を減らす
② 相続税評価の圧縮（現金→不動産で評価が下がる）
現金2,400万円を相続すると、評価は2,400万円そのままですが、
同額を不動産に変えると、評価額が大きく下がります。
- 現金相続：2,400万円（評価100%）
- 不動産相続：約747万円（評価 約31%）
- 結論：相続税評価額を約37%まで圧縮可能
3. 【繰上げ返済で資産2.2倍】1億5,300万円のキャッシュフローを実現
クリアルが提唱するのは、リスクを抑えつつ利益を最大化する「戦略的繰上げ返済」です。
シミュレーション（30歳から5件・総額9,400万円）
- 年間家賃収入：450万円
- 金利：1.9%
- 年間100万円を繰上げ返済
結果
- 完済期間：35年 → 26年に短縮
- 90歳までの累計家賃収入
- 繰上げ返済なし：6,750万円
- 繰上げ返済あり：1億5,300万円
早期に元本を減らすことで利息負担を削減し、完済後の無借金期間を長く確保する。
これが長期キャッシュフローを約2.2倍にするロジックです。
4. 【上場企業の信頼】クリアルの「透明性」と「運用実績」
投資の成否を分けるのは、物件選定と管理です。
クリアルはDX（デジタル化）を活用し、透明性の高い運用体制を整えています。
① 厳格な物件基準
- AIによる24時間体制のソーシング
- 30項目の品質基準（立地・面積・構造・管理状態など）をクリアした物件のみ提供
② 圧倒的な運用実績
- 国内No.1の不動産クラウドファンディング市場
- 累計調達額：841億円
- ファンド組成数：137件
- 元本割れ0件（2025年時点）
③ 選べる3つの管理プラン
- 低コストプラン：月額1,500円（45㎡未満）
- 設備保証プラン：月額4,500円（修理・原状回復費をカバー）
- 完全保証プラン：賃料の15%（空室リスクも100%ヘッジ）
5. 【安心のパートナー体制】SBI提携・大手銀行との融資実績
クリアルは、SBIグループとの資本業務提携により、財務基盤とサービス網を強化しています。
また、提携金融機関も多く、投資家の属性に合わせた最適な融資条件を提案可能です。
- SBIホールディングスとの提携
- オリックス銀行、楽天銀行、SBJ銀行など
- 三井住友銀行、みずほ銀行など大手銀行との取引実績
まとめ：数字が示す「クリアル」の合理性
クリアルのワンルーム投資は、単なる節税対策ではありません。
AIによる物件選定・DX管理・上場企業の信頼という「裏付けのあるデータ」に基づいた資産形成手段です。
まずは、あなたの属性に基づいた詳細な収支シミュレーションから、論理的な正しさを確認してください。
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